İngiltere’ye taşınma, eğitim, yeni bir iş kurma veya uluslararası ticaret yapma gibi hedefler, ülkede bir banka hesabı açmayı zorunlu hâle getirir. Maaş ödemelerinden faturalara, günlük harcamalardan ticari faaliyetlere kadar finansal düzeni sağlamanın ilk adımı olan bu süreç, belirli yasal prosedürleri ve belge gerekliliklerini içerir. Finansal hayatınızı kolaylaştıracak bu önemli işlemi sağlıklı bir şekilde yönetmek için yazımızı okumaya devam edebilir, İngiltere’de online banka hesabı açarken izlemeniz gereken yolları öğrenebilirsiniz.
Neden İngiltere’de Banka Hesabına İhtiyacınız Var?
Çeşitli nedenlerle Birleşik Krallık’a girişimini taşıma planı yapan pek çok kişinin aklındaki ilk sorulardan biri finansal düzeni nasıl sağlayacağıdır. Günlük hayatta ve iş hayatında yapılacak işlemler için banka hesabına ihtiyaç duyulur.
Birleşik Krallık’taki işverenler maaş ödemelerini BACS adı verilen yerel elektronik fon transferi sistemi üzerinden gerçekleştirir. İngiltere’de çalışanlara yapılan ödemeler, ülkeye ait “Sort Code” (Sıralama Kodu) ve “Account Number” (Hesap Numarası) bilgilerini içeren banka hesapları üzerinden gerçekleştirilir. Dolayısıyla ülkede yasal olarak çalışmak ve maaşınızı alabilmek için İngiltere’de bir banka hesabınızın olması şarttır.
İngiltere’de Banka Hesabı Olmasının Faydaları Nelerdir?
İngiltere’de bir banka hesabına sahip olmanın faydaları şu şekilde sıralanabilir:
- Diğer Finansal Ürünlere ve Aboneliklere Kapı Aralaması: Cep telefonu kontratları, spor salonu üyelikleri ve birçok çevrim içi abonelik hizmeti ödemeleri için İngiltere’de bir banka hesabının olması gerekir. Ayrıca avantajlı faiz oranları sunan Birleşik Krallık’a özel tasarruf hesaplarına erişim sağlayabilirsiniz.
- Finansal Geleceğin ve Kredi Geçmişinin İnşası: İngiltere’de bir banka hesabı kullanmak kredi geçmişinizi oluşturmanın ilk adımıdır. Sağlam bir kredi geçmişi, gelecekte konut kredisi, ihtiyaç kredisi veya avantajlı bir kredi kartı alabilmeniz için önemlidir.
- Ticari Faaliyetlerde Profesyonellik ve Kolaylık: Eğer kendi işinizi yapıyorsanız veya bir şirket kurduysanız yerel müşterilerden sterlin cinsinden ödeme almak, yerel tedarikçilere ödeme yapmak ve ticari güvenilirlik kazanmak için bir banka hesabınızın olması fayda sağlar.
- Maliyet Tasarrufu ve Finansal Verimlilik: Kendi ülkenizin banka kartını kullandığınızda her işlemde uygulanacak uluslararası işlem ücretlerinden ve olumsuz döviz kurlarından kurtulabilirsiniz.
İngiltere’de Banka Hesabı Açmak İçin Gerekli Belgeler
İngiltere’de banka hesabı açmak için gereken belgeler hesap türüne göre değişir. İngiltere’de banka hesabı açmak için gerekli belgeleri aşağıda detaylıca bulabilirsiniz.
Banka Hesabı
Cari hesap türlerinden biri olan bu hesap türü, 25 pound tutarında faizsiz bir tampon sunar. Hesabınız bu tutarı aştığındaysa ödünç aldığınız kısım için geçerli faiz oranı üzerinden faiz ödemeniz gerekir.
Örneğin hesabınızda hiç para yok ama 20 poundluk bir ödeme yapmanız gerekiyor. Eğer hesabınızda 25 pound faizsiz tampon varsa banka bu 20 poundu karşılar ve bu miktar için sizden faiz almaz.
Hesabınızı açarken çevrim içi başvuru yapabilir veya daha sonra istediğiniz zaman düzenlenmiş bir kredili mevduat hesabı talebinde bulunabilirsiniz. Limitinizi internet, mobil bankacılık, telefon ya da şube aracılığıyla dilediğiniz zaman artırabilir, azaltabilir veya kaldırabilirsiniz. Yeni belirleyeceğiniz limitin mevcut borcunuzun altında olamayacağını da bilmeniz gerekir.
Banka hesabı açabilmek için istenen bilgilerse şunlardır:
- T.C. Kimlik Kartı,
- Adres.
İşletme hesapları
Uygun şartlara sahipseniz çevrim içi şekilde bir işletme hesabı için başvuruda bulunabilirsiniz. Bununla beraber cironuz 6,5 milyon poundun üzerindeyse ve işletmeniz 100.000 poundun üzerinde borçlanma olanağına başvurmak istiyorsa bankayla iletişime geçerek süreci profesyonel yardımla yönetmeniz gerekebilir.
Öncelikle işletmeye ait olan şu bilgilerin iletilmesi gerekir:
- Şirketler Evi kayıt numarası (limited şirketler ve ortaklıklar için),
- Posta kodu dâhil tam iş adresi,
- Cep telefonu numarası,
- Sabit hat numarası,
- e-Posta adresi,
- Tahminî ciro.
Sizden, ortaklarınızdan veya yöneticilerinizden istenebilecek kişisel bilgilerse şu şekildedir:
- Mevcut adres bilgisi (eğer İngiltere’de 3 yıldan az süredir yaşıyorsanız önceki adresiniz),
- Hesap numarası (daha önceden açılmış banka hesabınız varsa),
- Telefon numarası ve e-posta adresi,
- Tam ad ve doğum tarihi.
Başvurunuzu gönderdikten sonra banka sizi çevrim içi olarak tanımlamaya çalışır. Sizi tanımlayamazsa kimliğinizi ve adresinizi kanıtlayan bir belge sunmanızı ister. İlgili işlem akıllı telefon veya web kamerası aracılığıyla yapılabilir.
İngiltere’de Banka Hesabı Açmanın Maliyeti
İngiltere’deki çoğu dijital bankada standart bir bireysel banka hesabı açmanın doğrudan bir açılış maliyeti bulunmaz. Açılacak hesap türüne bağlı olarak değişen ve temin edilmesi gereken belgeleri almak içinse belirli bir ücret ödemek gerekebilir. Maliyetle ilgili dikkate alınması gereken diğer önemli detaylarsa şunlardır:
- Premium ve Paket Hesaplar: Bankalar seyahat sigortası, telefon sigortası ve arıza yardımı gibi ek hizmetleri içeren “Premium” veya “Packaged” (Paketlenmiş) çeşitli hesaplar sunar. İlgili hesaplar sundukları ek avantajlar karşılığında aylık bir ücrete tabidir. Ancak bu hesapları seçmek tamamen isteğe bağlıdır.
- Başlangıç Depozitosu: Genellikle hesabınızı açarken bir ücret ödeme zorunluluğu yoktur. Bazı bankalar hesabı aktif hâle getirmek için 1 pound gibi küçük bir miktar para yatırmanızı isteyebilir. Monzo ve Starling gibi pek çok dijital bankaysa herhangi bir başlangıç depozitosu talep etmez.
- Standart Hesaplar: İngiltere’deki bankaların sunduğu “Standard” veya “Basic” olarak adlandırılan temel vadesiz hesapların neredeyse tamamında aylık bir işletim ücreti yoktur. Bu hesaplar maaş alma, fatura ödeme ve para çekme gibi tüm temel bankacılık ihtiyaçlarınızı ücretsiz olarak karşılamanızı sağlar.
İngiltere’de Çevrim İçi Banka Hesabı Açmanın Yolları
İngiltere’de çevrim içi banka hesabı açmak için FinTech platformları kullanılabilir. Modern finansal teknoloji (FinTech) platformları, uluslararası para yönetimini kolaylaştıran etkili uygulamalardır. Her bir şirket geleneksel bankacılık ve finans sisteminin farklı bir alanında teknolojik bir çözüm sunar.
İngiltere’de çevrim içi banka hesabı açmanın yolları şu şekilde açıklanabilir:
- Wise,
- Payoneer,
- Monzo,
- Revolut,
- Skrill,
- WorldRemit,
- Remitly,
- OFX.
Wise
Wise yalnızca bir para transfer aracı olmanın ötesine geçerek bütüncül bir finansal ekosistem hâline gelmiştir. Sunduğu hizmetlerin başında yurt dışına hızlı ve uygun maliyetli para gönderme imkânı gelir. Akıllı yerel transfer ağı sayesinde sınır ötesi SWIFT (Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği) maliyetlerini ortadan kaldırarak işlemleri hem hızlandırır hem ucuzlatır.
Bununla beraber Wise’ı gerçek bir güce dönüştüren özelliği Çoklu Para Hesabı’dır. Bu hesap sayesinde kullanıcılar tek platform üzerinden kırktan fazla para birimini yönetebilir. Kullanıcılara İngiltere, ABD ve Avrupa gibi on bölge için tamamen kendilerine ait yerel banka hesap bilgileri sunduğundan yurt dışından kesintisiz ve masrafsız şekilde ödeme almayı mümkün kılar.
Bir başka özelliği de yurt dışında seyahat ederken veya çevrim içi alışveriş yaparken reel döviz kuruyla harcama yapma olanağı tanıyan Wise Debit Kartı’dır.
Örneğin farklı ülkelerdeki müşterilerinden ödeme alan freelancerlar ve dijital göçebeler tarafından rahatlıkla kullanılabilir. Benzer şekilde ailesinden harçlık alan veya yurt dışında yarı zamanlı çalışan uluslararası öğrenciler de para transferlerindeki kayıpları en aza indirerek bütçelerini koruyabilir.
Payoneer
Uluslararası ticaretin ve serbest çalışmanın yaygınlaşmasıyla birlikte farklı ülkelerden ödeme almak KOBİ’ler, e-ticaret satıcıları ve freelancerlar için en temel ihtiyaçlardan biri hâline gelmiştir. Yavaşlık, yüksek maliyetler ve bürokratik engeller global pazarda faaliyet göstermeyi zorlaştırabilir. Payoneer tam da bu sorunu çözmek için tasarlanmış, işletmeleri ve profesyonelleri dünyanın dört bir yanındaki müşterilere ve pazar yerlerine bağlayan güçlü bir platformdur.
Platformun en ayırt edici özelliği kullanıcılara ABD doları, euro, İngiliz sterlini ve Japon yeni gibi popüler para birimleri için yerel alıcı hesapları sağlamasıdır. Bu sanal hesaplar tıpkı o ülkede açılmış bir banka hesabı gibi çalışır.
Örneğin Amerika’daki bir müşteriniz size ödeme yapmak istediğinde parayı karmaşık ve masraflı bir SWIFT transferiyle göndermek yerine sizin ABD’deki yerel alıcı hesabınıza basit bir yurt içi transferiyle yatırır. İlgili yöntem ödemelerin hem çok daha hızlı hem neredeyse masrafsız şekilde elinize ulaşmasını sağlar.
Payoneer, kullanıcılarına uluslararası müşterilere doğrudan fatura gönderme ve kredi kartıyla ödeme talep etme gibi araçlar da sunar.
Monzo
Bütçe yönetimine ve birikim yapmaya teşvik eden araçlarla donatılmıştır. Monzo’nun en sevilen özelliklerinden biri olan kasalar özelliği, kullanıcıların ana hesaplarında farklı hedefler için sanal kumbaralar oluşturmasına olanak tanır. Örneğin “Tatil Fonu”, “Yeni Telefon” veya “Acil Durumlar” gibi kasalara düzenli olarak para ayırmak, birikim yapma sürecini somut ve motive edici hâle getirir.
Bunun yanı sıra Maaş Ayırıcı (Salary Sorter) gibi özellikler sayesinde maaş hesaba yattığı anda faturalar, birikimler ve kişisel harcamalar için ayrılan tutarlar otomatik olarak ilgili kasalara dağıtılabilir.
Monzo bu yapısıyla özellikle Birleşik Krallık’ta yaşayan ve günlük bankacılık işlemleri için modern, şeffaf ve teknoloji odaklı bir çözüm arayan kişilere hitap edebilir.
Revolut
Birleşik Krallık’ta ve Avrupa Ekonomik Alanı’nda lisanslı bir banka olarak faaliyet gösteren platform, anında açılabilen bir hesapla ve bu hesaba bağlı bir kartla gelir. Platform, kullanıcılarına reel döviz kuruna yakın oranlarla anında para birimi çevirme imkânı tanır. Böylelikle uluslararası seyahat eden veya farklı para birimleriyle harcama yapanlar için de avantaj sağlar.
Platformun özellikleri para transferleriyle ve döviz işlemleriyle sınırlı değildir. Revolut kullanıcılarını aynı zamanda birer yatırımcıya dönüştürmeyi hedefler. Uygulama içerisinden doğrudan Amerikan hisse senetlerine, değerli metallere ve kripto paralara yatırım yapmak da mümkün. Dolayısıyla finansal piyasalara giriş yapmak isteyenler için karmaşık aracı kurum süreçleri ortadan kalkar. Bunun yanı sıra sunduğu gelişmiş bütçeleme araçları, harcama analizleri, otomatik birikim için oluşturulabilen kasalar ve hatta seyahat sigortası gibi ek hizmetlerle de kişisel finans yönetimini bütüncül bir yaklaşımla ele alır.
Çok yönlü yapısıyla Revolut, özellikle teknolojiye meraklı olan ve finansal hayatının tüm kontrolünü elinde tutmak isteyen bireyler için tasarlanmıştır. Aynı zamanda yatırım dünyasına ilk adımı atmak isteyen başlangıç seviyesindeki yatırımcılar için de son derece erişilebilir bir uygulamadır. Farklı ihtiyaçlara yönelik Standart, Plus, Premium ve Metal gibi çeşitli abonelik katmanları sunarak her kullanıcının kendi finansal yaşam tarzına en uygun araç setini seçmesine olanak tanır.
Skrill
Skrill, kredi kartı bilgilerini farklı sitelere girmekten çekinen veya daha hızlı ve pratik bir ödeme yöntemi arayan kullanıcılar için ideal olan bir dijital cüzdandır. Kullanıcılara anında para gönderip alabilecekleri ve binlerce web sitesinde güvenle ödeme yapabilecekleri bir dijital hesap sunar.
Temel olarak kullanıcının e-posta adresiyle çalışan bir çevrim içi cüzdan mantığına dayanır. Banka hesabından veya kartlardan Skrill hesaplarına para yüklenerek dijital bir bakiye oluşturulabilir. Bu bakiye daha sonra platformu kabul eden binlerce e-ticaret sitesinde, hizmet sağlayıcıda veya eğlence platformunda alışveriş yapmak için kullanılabilir. Ödeme sırasında yalnızca Skrill kullanıcı adını ve şifresini girmek yeterlidir.
Kullanıcılar Skrill hesaplarındaki bakiyeyi bu kart aracılığıyla dünya genelindeki milyonlarca mağazada harcayabilir veya ATM’lerden nakit olarak çekebilir.
WorldRemit
Platformu sektördeki diğer rakiplerinden ayıran en güçlü yönü sunduğu çok çeşitli teslimat seçenekleridir. Kullanıcılar para gönderirken alıcının parayı nasıl alacağını seçebilir. Bu seçenekler arasında doğrudan alıcının banka hesabına transfer, anlaşmalı binlerce acente noktasından nakit olarak teslim alma, yerel telekom operatörleri aracılığıyla mobil cüzdana para yükleme ve hatta doğrudan cep telefonuna konuşma süresi yüklemesi gibi yenilikçi yöntemler bulunur.
Özellikle bankacılık altyapısının yeterince gelişmediği veya insanların nakit kullanmayı tercih ettiği coğrafyalarda yaşayan alıcılar için avantaj sağlar. Örneğin Afrika, Asya veya Latin Amerika’daki kırsal bir bölgede yaşayan bir aile, en yakın banka şubesine gitmek yerine köylerindeki yerel bir dükkândan parayı anında nakit olarak teslim alabilir.
Remitly
Remitly, kullanıcılarına sunduğu zamanında teslimat garantisiyle öne çıkar. Eğer transfer belirtilen sürede ulaşmazsa gönderim ücretini iade etmeyi taahhüt eder. Uygulama uluslararası para gönderme eylemini mükemmelleştirmeye odaklanmış ve bu alanda uzmanlaşmış bir çözüm ortağıdır.
Acil durumlar için tasarlanan “Express” seçeneği, genellikle dakikalar içinde paranın alıcıya ulaşmasını sağlarken “Economy” seçeneğiyse birkaç iş günü içinde teslimat yapmasıyla daha düşük bir hizmet bedeli ve avantajlı bir döviz kuru sunar. Bu ikili yapı kullanıcılara yapacakları transferlerde duruma göre karar verme özgürlüğü tanır.
OFX
OFX özellikle KOBİ’ler, e-ticaret satıcıları ve yüksek meblağlı kişisel transferler yapan bireyler için tasarlanmış uzman bir döviz ve uluslararası ödeme platformudur. Müşterilerine 7/24 ulaşabilecekleri döviz kuru uzmanlarıyla kişisel destek sağlar. OFX, müşterilerinin sadece para göndermesini sağlamakla kalmaz, onlara döviz piyasalarını anlamaları ve en doğru zamanda işlem yapmaları için stratejik bir ortaklık da sunar.
Örneğin Vadeli Döviz Sözleşmeleri (Forward Contracts)’yle bugünden anlaşılan bir kur üzerinden gelecekteki bir tarihte işlem yapma imkânı tanıyarak işletmeleri olumsuz kur dalgalanmalarından korur. Benzer şekilde Limit Emirleri (Limit Orders) sayesinde hedeflenen bir döviz kuruna ulaşıldığında transferin otomatik gerçekleşmesini sağlayarak fırsatları en iyi şekilde değerlendirmeye olanak tanır.
Mükellef’le Yasal Prosedürleri Kolayca Tamamlayın!
Mükellef olarak girişim fikirlerinizi hayata geçirmeniz için her aşamada size rehberlik ediyoruz. İşletmenizi kurmanız ve yönetmeniz için gereken yasal adımları hızlı ve basit şekilde ilerletmenizi sağlıyoruz. Siz de Mükellef desteğinden yararlanarak İngiltere’de banka hesabı açabilirsiniz. Hemen üye olun, size ulaşalım.
Yararlanılan Kaynaklar
- https://wise.com/tr/blog/ingiltere-banka-hesabi-acmak
- https://www.payoneer.com
- https://www.skrill.com/en/support
- https://www.worldremit.com/en
- https://www.monito.com/tr/rehber/monzo
- https://share.google/24ZOKUlpSXyDobpI1
- https://wise.com/tr/compare/ofx-exchange-rate
- https://www.hsbc.co.uk/current-accounts/products/student
- https://www.hsbc.co.uk/current-accounts/products/bank-account
- https://www.business.hsbc.uk/en-gb/products/small-business-bank-account
